Dónde Abrir Una Cuenta IRA Roth En Línea

 Una cuenta de jubilación individual Roth (IRA) es un plan de jubilación similar a uno tradicional. La principal diferencia entre los dos es la forma en que se gravan.

Con la IRA tradicional, realiza contribuciones antes de impuestos y obtiene una deducción de impuestos. Pero luego, cuando retira sus fondos en la jubilación, debe pagar impuestos sobre la renta. Por otro lado, con Roth IRA, usted contribuye con dólares después de impuestos. Cuando retira dinero durante la jubilación, no paga ningún impuesto.

Debido a la forma fácil en que puede abrir y administrar su cuenta, así como al hecho de que estará libre de impuestos en el futuro, muchas personas optan por un plan de jubilación Roth. Si opta por una cuenta IRA Roth, debe asegurarse de ser elegible para el plan. Luego, revisa todas las opciones disponibles y decide dónde abrir la cuenta.

En este artículo, veremos algunos de los mejores lugares para abrir su Roth IRA.

Antes de abrir una cuenta IRA Roth

Antes de abrir una cuenta IRA Roth, debe asegurarse de ser elegible. La mayoría de los ciudadanos son elegibles para abrir una IRA Roth, pero si gana alrededor del límite mínimo de elegibilidad, es posible que el plan no esté disponible para usted. Puede consultar todas las opciones y límites de presentación en el sitio web de Roth IRA .

También debe decidir sobre su tipo de inversión. Hay dos tipos de inversión para elegir:

1. Tipo "hágalo usted mismo" : si usted es un tipo de inversionista "hágalo usted mismo", puede abrir una cuenta IRA Roth con un corredor en línea y seleccionar sus propias inversiones. Puedes hacer tu propio plan y no pagarás ninguna comisión de cuenta. Los únicos costos en los que debe pensar son las comisiones y las tarifas de inversión (tasas de gastos).
2. Inversionista sin intervención: si desea que una agencia de representación administre su plan y cree su cartera de inversiones, puede abrir una cuenta con servicios de inversión en línea llamados asesores robóticos. Tendrá que pagar una pequeña tarifa para que el servicio haga todo por usted.

Dónde abrir una cuenta IRA Roth

Si desea abrir una cuenta IRA Roth usted mismo, hay muchos lugares diferentes para elegir. En este artículo, veremos algunos de los mejores.

1. Ally 

Ally es un conocido proveedor de Roth IRA y regularmente encabeza las listas de los mejores lugares generales para comenzar su plan de jubilación. Ally es un proveedor moderno que solo existe en línea. Compensa su falta de presencia física con una de las mejores tarifas y tarifas más bajas.

No necesita dinero para abrir una cuenta y puede retirar todos los fondos. Entonces, el saldo mínimo de la cuenta es $0. Los términos cambiarán según la duración de la inversión, el tipo de IRA, la cantidad de dinero que deposite. Si optas por una inversión a 1 año tendrás una rentabilidad del 2,5%.

Dado que todas las herramientas que necesita para administrar su cuenta están en Internet, tendrá acceso completo las 24 horas a todos los datos, gráficos, investigaciones y atención al cliente necesarios.

2. Vanguard 

Vanguard administra su dinero mejor que la mayoría de los demás proveedores de Roth IRA. Es consistente y confiable. Más del 80 % de los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa de Vanguard superaron los promedios de sus grupos de pares cada año durante los últimos diez años.

A diferencia de sus pares, este proveedor no toma una parte de su dinero por cada transacción que realiza. Como tal, no hay cargas de ventas, comisiones y servicios de cuenta para administrar documentos electrónicamente. En general, la relación entre fondos y gastos es un 82% menos que el estándar de la industria.

Vanguard también ofrece simplicidad al elegir el plan IRA correcto y flexibilidad con comisiones comerciales fuera de Vanguard. La empresa existe desde 1975 y es una de las más estables en el negocio.

3. Betterment 

Betterment ofrece excelentes planes para inversores nuevos y experimentados. Puede elegir entre un enfoque de no intervención y un tipo de inversión de bricolaje. Es uno de los proveedores de Roth IRA más nuevos, pero ya encabeza muchas listas.

Promedian alrededor de un 1,61 % más de aumento en los rendimientos con sus planes de jubilación en comparación con los inversores tradicionales. Puede obtener una vista limpia y organizada de su patrimonio neto. Además, puede sincronizar todas las cuentas bancarias y otros fondos e inversiones en un solo lugar. Al hacer esto, incluso puede averiguar si tiene cuentas externas que le están costando mucho debido a las tarifas o al efectivo no invertido.

Betterment basa toda su estrategia en un método probado y ganador del premio Nobel. A largo plazo, una cartera diversa de fondos indexados de bajo costo funcionará mejor que una cartera de alto costo que administre activamente. Si no está satisfecho con el servicio dentro de los 90 días, también puede obtener un reembolso completo de las tarifas de administración.

4. TD Ameritrade

TD Ameritrade es un antiguo y confiable proveedor de Roth IRA con más de 35 años de experiencia. Tiene tarifas ligeramente más altas que otros corredores, pero compensa esta pequeña deficiencia con una de las mejores plataformas, especialmente si es un inversor experimentado.

Puede vincular su cuenta a TD Bank y obtener una comisión fija sobre operaciones e investigaciones. TD Ameritrade le ofrece realizar una investigación de inversión independiente, o puede utilizar la investigación de los mejores en el negocio como ResearchTeam y S&P.

TD Ameritrade tiene más de cien sucursales locales. Puede comerciar gratis durante dos meses una vez que abra una nueva cuenta. No hay mínimos de cuenta, por lo que puede retirar todo el saldo y no tiene que pagar ninguna tarifa de mantenimiento. La tarifa plana es de $7 para cualquier operación de acciones por Internet.

5. Fidelity

Fidelity tiene el pedigrí más sólido de todos los proveedores mencionados en esta lista, y eso no es una burla a los demás. Este proveedor simplemente ha tenido la presencia más larga desde que se formó en 1946. Hasta el día de hoy, administraron más de $ 2.5 billones en activos totales. Un billón tiene doce ceros, así que puedes imaginar cuánto es eso.

Fidelity es una gran empresa y, por eso, es una gran opción para un gran inversor. Si eres un pequeño inversor, entonces deberías optar por uno diferente.

Con Fidelity, puede vincular sus cuentas entre todos los miembros de su familia. Con esto, siempre puede rastrear y monitorear las finanzas de toda la familia.

También puedes elegir Fidelity como tu banco y vincular todo a un solo plan. Puede planificar su presupuesto diario junto con su plan de jubilación y otras inversiones a largo plazo, como ahorros para la universidad de sus hijos. Si eres un gran inversor, te encantarán todas las características.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero puedo poner en mi Roth IRA?

La cantidad de dinero que puede poner en su Roth IRA depende en gran medida de una serie de factores que van desde su edad hasta sus ingresos. Algunas personas pueden no tener la opción en absoluto. Por ejemplo, una persona soltera que gane más de $124 000 al año o una pareja casada que gane más de $174 000 al año no podría iniciar una cuenta Roth IRA en 2019.

Las personas menores de 50 años pueden agregar un máximo de $ 6,000, pero las personas mayores de 50 años pueden agregar $ 7,000.

Hay opciones que no ofrecen un mínimo disponible en línea, pero es probable que deba pagar algunos honorarios de corretaje. Otras opciones tienen mínimos de $250 a $1,000. Si le preocupan los mínimos, lo mejor es investigar un poco y encontrar uno que se ajuste a sus necesidades específicas.

¿Qué documentación necesito para iniciar una Roth IRA?

Cuando comience el proceso utilizando uno de los métodos anteriores, tener la documentación correcta lo ayudará a avanzar sin problemas. Necesitará su licencia de conducir o una identificación válida emitida por el gobierno. A continuación, también querrá tener a mano su número de seguro social.

Tenga listos sus números de cuenta financiera para comenzar el proceso e incluya a su empleador y su dirección, si corresponde.

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Tu turno

Estos son los 5 mejores proveedores de Roth IRA para planificar su jubilación a fondo y a tiempo. Si tiene otros para agregar o tiene algún tipo de experiencia con algunas de nuestras principales sugerencias, ¡háganoslo saber en el comentario a continuación!